KfW 40 vs. KfW 55: Unterschiede, Kosten und Förderung im Vergleich

Bei KfW 40 vs. KfW 55 entscheidet der erlaubte Energiebedarf. Ein Effizienzhaus 40 darf nur 40 % des Primärenergiebedarfs des Referenzgebäudes brauchen, ein Effizienzhaus 55 darf 55 %. Bei KfW 40 muss auch die Gebäudehülle besser sein. Dafür kostet der Bau deutlich mehr. Die Förderung dreht das Bild teilweise: KfW 55 hat aktuell den günstigeren Zins, läuft aber nur bis 31.12.2026. Hier erfährst du, wo die Unterschiede liegen und welcher Standard sich für dich rechnet.

Was ist der KfW-Effizienzhaus-Standard?

Eine Effizienzhaus-Stufe zeigt, wie viel Energie ein Gebäude im Vergleich zu einem Referenzgebäude braucht. Je kleiner die Zahl, desto effizienter ist das Haus. Das Referenzgebäude ist ein gedachtes Haus gleicher Größe mit Gasheizung, solarer Unterstützung und vergleichsweise schlechten Fenstern.

Zwei Kennwerte entscheiden über die Einstufung:

• Primärenergiebedarf (Qp): Er misst den gesamten Energieaufwand für Heizung, Warmwasser und Lüftung, inklusive der Energie für Erzeugung und Transport.
• Transmissionswärmeverlust (HT‘): Er misst, wie viel Wärme pro Quadratmeter Hülle nach außen verloren geht. Er entspricht grob dem mittleren U-Wert der Hülle.

Wie hängen Effizienzhaus-Stufen und Gesetz zusammen?

Das Gebäudemodernisierungsgesetz (GModG) gilt seit 29.07.2026 und hat das Gebäudeenergiegesetz abgelöst. Nach Angaben der Verbraucherzentrale darf ein neues Wohngebäude höchstens 55 % des Primärenergiebedarfs des Referenzgebäudes erreichen. Die Effizienzhaus-Stufen sind dagegen Förderstandards der KfW. Sie verlangen zusätzliche Nachweise und eine bessere Hülle. Was das Gesetz für die Heizung ändert, erklärt der Beitrag Gebäudemodernisierungsgesetz: Was sich beim Heizungstausch ändert.

Definition und Anforderungen KfW 40

Ein Effizienzhaus 40 (EH40) darf höchstens 40 % des Primärenergiebedarfs und 55 % des Transmissionswärmeverlusts des Referenzgebäudes haben. Das gelingt nur mit sehr guter Dämmung, dichter Hülle und erneuerbarer Heizung. Für den KfW-Kredit „Klimafreundliches Wohngebäude“ gelten zusätzliche Regeln:

• EH40 als Mindeststandard.
• Höchstens 24 kg CO₂-Äquivalent pro m² Nutzfläche und Jahr über 50 Jahre Lebensdauer.
• Keine Öl-, Gas- oder Biomasseheizung.
• Mit Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) bis zu 150.000 € Kredit je Wohneinheit, sonst 100.000 €.

Welche Anforderungen an die Gebäudehülle gelten bei KfW 40?

Die Hülle trägt bei EH40 den Großteil der Mehrkosten. Folgende Punkte zählen:

• Dämmung: Außenwände, Dach und Bodenplatte brauchen deutlich dickere Dämmung als bei KfW 55. Typische Planungswerte liegen bei 0,12 bis 0,16 W/(m²K) für Außenwände. Das sind Richtwerte, keine KfW-Vorgabe.
• Fenster: Dreifachverglasung mit gedämmten Rahmen. Der Uw-Wert liegt in der Praxis oft bei 0,7 bis 0,8 W/(m²K).
• Luftdichtheit: Nach Fertigstellung prüft ein Blower-Door-Test die Dichtheit. In der Praxis streben Planer meist unter 1,0 Luftwechsel pro Stunde an.
• Wärmebrücken: Anschlüsse an Balkon, Sockel und Fensterlaibung müssen sauber gedämmt sein. Schon kleine Fehler verschlechtern den HT‘-Wert.
• Lüftungskonzept: Bei einer dichten Hülle ist eine kontrollierte Lüftung mit Wärmerückgewinnung praktisch Pflicht.

Welche Anforderungen an die Anlagentechnik gelten bei KfW 40?

• Wärmepumpe: Sie ist der Standard, weil Öl und Gas für den Kredit ausscheiden. Auch Fernwärme kommt infrage, siehe Fernwärme: Was ist das?
• Photovoltaik: Eigener Solarstrom senkt den Primärenergiebedarf. Eine gesetzliche Solarpflicht für neue Wohngebäude gilt laut Verbraucherzentrale erst ab 2030.
• Stromspeicher: Er erhöht den Eigenverbrauch, ist aber keine Pflicht.
• Lüftungsanlage: Zentral oder dezentral, jeweils mit Wärmerückgewinnung.
• Hydraulischer Abgleich: Er stellt sicher, dass jeder Heizkreis die richtige Wassermenge bekommt.

Welche Vorteile und Nachteile hat KfW 40?

Definition und Anforderungen KfW 55

Ein Effizienzhaus 55 (EH55) darf höchstens 55 % des Primärenergiebedarfs und 70 % des Transmissionswärmeverlusts des Referenzgebäudes haben. Die Hülle muss also nur 30 % besser sein als beim Referenzgebäude. Das ist mit weniger Aufwand erreichbar. Die KfW fördert EH55 im Neubau über das Programm 297 nur noch befristet. Anträge sind bis 31.12.2026 möglich. Auch dafür gilt: keine Öl- oder Gasheizung. Details zur Verlängerung liefert der Beitrag KfW verlängert EH55-Förderung bis 31. Dezember 2026.

Welche Anforderungen an die Gebäudehülle gelten bei KfW 55?

Die Hülle liegt eine Qualitätsstufe unter KfW 40. Typische Planungswerte, ohne KfW-Vorgabe:

• Außenwand: etwa 0,18 bis 0,24 W/(m²K).
• Fenster: Dreifachverglasung, Uw-Wert oft 0,9 bis 1,0 W/(m²K).
• Dach: etwa 0,12 bis 0,16 W/(m²K).
• Lüftung: Eine Lüftungsanlage ist auch hier üblich, weil die Hülle dicht ist.

Der Unterschied zu KfW 40 liegt vor allem in der Dämmstärke und in den Wärmebrücken. Bei EH55 darfst du hier mehr Spielraum nutzen.

Welche Anlagentechnik ist bei KfW 55 typisch?

Üblich sind Wärmepumpe, Pelletheizung oder Fernwärme. Solarthermie kann den Primärenergiebedarf zusätzlich senken. Für den KfW-Kredit darf die Heizung nicht mit Öl oder Gas laufen. Ein Anbieter nennt diese Richtkosten für Maßnahmen im EH55:

Die Werte stammen aus einer Herstellerübersicht und gelten für Sanierung wie Neubau als grobe Orientierung. Dein Angebot kann deutlich abweichen.

Welche Vorteile und Nachteile hat KfW 55?

Was sind die Hauptunterschiede zwischen KfW 40 und KfW 55?

Das HT‘-Beispiel nutzt den Referenzwert von 0,40 W/(m²K) für freistehende Häuser bis 350 m² Nutzfläche. 70 % davon sind 0,28, 55 % sind 0,22.

Wie unterscheidet sich der Primärenergiebedarf?

Der Primärenergiebedarf umfasst Heizung, Warmwasser, Lüftung und die vorgelagerte Energiekette. Bei KfW 40 darf er 15 Prozentpunkte niedriger liegen. In der Praxis erreichst du das über effiziente Technik und eigenen Solarstrom, nicht allein über Dämmung. Ein Haus mit Wärmepumpe und Photovoltaik schafft oft beide Stufen. Dann entscheidet die Hülle über den letzten Schritt.

Wie unterscheidet sich der Transmissionswärmeverlust?

Der HT‘-Wert beschreibt die Qualität der Hülle. Er sinkt bei KfW 40 von 70 % auf 55 % des Referenzwerts. Das bedeutet dickere Dämmung, bessere Fenster und weniger Wärmebrücken. Die Mehrkosten entstehen genau hier. Die Hülle hält 50 Jahre oder länger. Nachrüsten ist später teuer.

Wie hoch sind die Mehrkosten beim Bau für KfW 40 gegenüber KfW 55?

Ein Baubegleiter nennt für den EH40-Aufschlag rund 100 bis 350 € pro m² Wohnfläche. Die Angabe stammt aus Berliner Mehrfamilienhaus-Projekten. Für ein Einfamilienhaus gilt dieselbe Spanne als Orientierung. Der Wert hängt stark von Entwurf, Region und Marktlage ab.

Was treibt die Mehrkosten?

• Gebäudehülle: Dickere Dämmung, bessere Fenster, aufwendigere Anschlüsse.
• Haustechnik: Leistungsfähige Lüftung, oft größere Photovoltaikanlage.
• Planung: Mehr Detailplanung, Wärmebrückenberechnung, Bauüberwachung.
• Nachweise: Energieeffizienz-Experte, Blower-Door-Test und bei QNG zusätzlich Zertifizierung und Ökobilanz.

Wie hoch ist die langfristige Heizkostenersparnis von KfW 40 gegenüber KfW 55?

Sie ist klein. Die Beispielrechnung nutzt eigene Annahmen. Das Haus hat 120 m² Wohnfläche und eine Wärmepumpe mit Jahresarbeitszahl 4,0. Warmwasser braucht 12,5 kWh pro m² und Jahr. Den Heizwärmebedarf setzen wir bei KfW 55 auf 35 kWh pro m² und Jahr, bei KfW 40 auf 27 kWh.

Bei 72 € Ersparnis pro Jahr würden 24.000 € Mehrkosten über 300 Jahre brauchen, um sich zu amortisieren. Selbst bei 0,40 € pro kWh sind es 250 Jahre. Die Energieersparnis allein rechtfertigt KfW 40 deshalb nicht. Stärker wirken Werterhalt, Komfort und Schutz vor stark steigenden Energiepreisen. Echte Heizkosten zeigt der Heizspiegel 2026. Für eine 70-m²-Wohnung liegt die Wärmepumpe bei 735 € im Jahr, Gas bei 1.120 €.

Welche Förderung und welchen Zins gibt es für KfW 40 und KfW 55?

Beide Standards laufen über die KfW-Programme 297 (Selbstnutzer) und 298 (Vermieter, Unternehmen). Der Antrag läuft über deine Bank und muss vor dem ersten Liefer- oder Leistungsvertrag gestellt werden. Ein Energieeffizienz-Experte prüft die Einstufung.

Der Zinsvorteil gegenüber einem Marktdarlehen mit rund 4 % beträgt bei KfW 55 etwa 3.000 € im 1. Jahr, bei KfW 40 etwa 2.000 €. Das übertrifft die jährliche Heizkostenersparnis um ein Vielfaches. Der Kredit ist aber auf 10 Jahre Zinsbindung ausgelegt. Die Zinsen ändern sich laufend, die Bank legt den Satz bei Antragstellung fest.

Wie sicher ist die KfW-55-Förderung bis Ende 2026?

Die Verlängerung bis 31.12.2026 ist beschlossen. Das Budget von 800 Millionen € war im Juni 2026 aber schon zu über der Hälfte verplant. Laut Interhyp waren am 15.06.2026 noch rund 343 Millionen € übrig. Weitere Mittel sind nicht geplant. Wenn du KfW 55 willst, beantrage früh. Hast du Familie, lohnt ein Blick auf KfW 300: Wohneigentum für Familien. Dieses Programm setzt EH40 voraus und erlaubt bis zu 270.000 € Kredit.

Welcher Standard passt zu dir?

• Wähle KfW 55, wenn du bis Jahresende beantragst und die Baukosten niedrig halten willst. Der Kredit von 100.000 € muss dir reichen.
• Wähle KfW 40, wenn du langfristig baust und die Förderung ohne Frist brauchst. Mit QNG nutzt du zudem den Kreditrahmen von 150.000 €.
• Rechne beide Varianten mit deinem Architekten und deiner Bank. Der Unterschied liegt oft bei 20.000 € und mehr.

Quellen: Verbraucherzentrale, Gebäudemodernisierungsgesetz (Stand 21.08.2026); Interhyp, Verlängerung der EH55-Förderung (23.06.2026); KfW, Klimafreundlicher Neubau 297/298; immowelt, Neubauförderung 2026 (14.10.2026); khb ingenieure, KfW-Förderung Neubau 2026 (August 2026); NEUWEST, Förderung Neubau 2026 (Juni 2026); Dr. Klein, Effizienzhaus 55; enter.de, Effizienzhaus-Anforderungen; co2online, Transmissionswärmeverlust; Heizspiegel 2026; eigene Beispielrechnungen.

FAQ: KfW 40 vs. KfW 55

Ist KfW 55 im Neubau noch förderfähig?

Ja, aber nur befristet. Anträge für das Programm 297 sind bis 31.12.2026 möglich, solange das Budget reicht. Eine Baugenehmigung muss beim Antrag vorliegen.

Lohnt sich KfW 40 gegenüber KfW 55?

Über die Heizkosten kaum, denn die Ersparnis liegt im Beispiel bei rund 70 € pro Jahr. Für KfW 40 sprechen der höhere Kreditrahmen mit QNG, die offene Förderfrist und der Werterhalt.

Brauche ich für KfW 40 das QNG-Siegel?

Nicht zwingend. Ohne QNG liegt der Kredit bei höchstens 100.000 € je Wohneinheit. Mit QNG sind es bis zu 150.000 €. Bei KfW 300 steigt der Rahmen mit QNG auf bis zu 270.000 €.

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